40% 청년 소득공제 장기펀드 청년펀드 주요상품 가입조건 주의사항 총정리

 

납입금액의 최대 40%까지 소득공제받을 수 있는 청년 소득공제 장기펀드라고 들어보셨나요? MZ세대들의 자산 형성을 돕기 위한 청년펀드로 자산운용사들이 관련상품을 많이 내놓고 있습니다. 청년 소득공제 장기펀드란 무엇이며 주요 상품 추천, 가입조건, 주의사항 등 자세히 알아보겠습니다. 

청년 소득공제 장기펀드 알아보기

01. 청년 소득공제 장기펀드란?

청년 소득공제 장기펀드는 가입기간이 3~5년으로 국내 주식에 40%이상 투자하면서 나머지 자산은 금융사별 운용 전략에 맞춰 구성할 수 있는 펀드입니다. 납입한도는 연간 600만 원이고 납입 금액의 최대 40%(최대 240만 원)에 대해 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

5년간 600만원씩 총 3000만 원을 납입하면 1200만 원을 공제받게 되며 세율 16.5%를 적용하면 연말정산으로 198만 원을 돌려받게 됩니다. 

 

02. 주요상품 추천

국내 자산운용사 13곳에서 총 26종의 청년펀드를 출시했습니다. 각 자산운용사별 청년형 소득공제 장기펀드 주요 상품은 아래 파일에 정리했습니다. 

청년형 소득공제 장기펀드 주요 상품 추천.xlsx

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26개 펀드 중에서 안정성이 높은 펀드는 투자위험 4등급인 '보통위험펀드'로 투자자산의 절반 이상을 채권에 투자하는 채권혼합형 펀드인 <KB지속가능배당50펀드>와 <KB한국인덱스50펀드>입니다. 

 

투자 종목 선정에 어려움을 겪는 투자자를 위해 나온 <신한스마트인덱스펀드>와 <IBKKOSPI200인덱스펀드>는 국내 대표 시장지수인 코스피200지수의 수익률을 따라간다고 하니 참고하시기 바랍니다. 

03. 가입 조건

청년 소득공제 장기펀드는 총급여가 5,000만원 이하이거나 종합소득 3,800만 원 이하인 만 19~34세 청년이면 가입할 수 있습니다. 군대를 갔다 온 청년이라면 나이 산정 때 최장 6년 범위 내에서 실제 복무 기간을 빼준다고 하니 참고하시기 바랍니다. 

 

만 나이 계산하기

만나이 계산기

 

 

 

 

 

 

 

03. 주의사항

청년 소득공제 장기펀드는 납입 금액의 최대 40%까지 소득공제 받을 수 있지만 가입 후 3년 안에 해지한다면 수수료 6.6% 및 원금 손실이 있기 때문에 투자하는 것에 신중함이 필요하다고 합니다. 

 

 

 

 

 

 

또한 이자, 배당 등의 명목으로 연간 2000만원 이상의 수익을 올렸다면 금융소득종합과세 대상인데요, 가입 직전 3년 동안 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였다면 펀드에 가입할 수가 없다고 해요! 

 

한 자산운용사 전문가는 올해 상반기까지는 2021년 소득을 기준으로 펀드에 가입할 수 있고 지난해 소득이 추후 확정돼 가입조건을 충족하지 못하면 가입이 취소될 수도 있다고 하니 이점 꼭 유의하시기 바랍니다. 

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